תהליך מיצוי הזכויות בפנסיה – האוצר המונח מתחת לפנס, ולפעמים גם לא מתחתיו.

כלל ראשון והכי חשוב בתכנון הפרישה, ונכון במיוחד גם למיצוי הטבות המס לפורשים: "אין שום דבר אוטומטי". כל מה שלא תבקש, תפעל, תדרוש – לא תקבל.

כלל שני הוא שלמרות מה שאנשים נוטים לחשוב, הפנסיה היא הכנסה חייבת לכל דבר שהקו המנחה הוא – אם קיבלת הטבות מס בעת ההפקדה לפנסיה, הקצבה שתקבל תהיה חייבת במס.

אפשר להקטין מאד או אפילו לבטל את המס המוטל על הפנסיה, או על משיכת סכום חד פעמי, ובטווח הארוך מדובר על חיסכון של מאות אלפי ש"ח.

כדי למצות את כל האפשרויות, בהתאם להעדפות הפורש, יש להכיר היטב את המוצרים הקיימים בשוק, את הסביבה של חברות הביטוח וקרנות הפנסיה, את הטבות המס למיניהן – כל התחומים שהם המומחיות שלי.

אחרי שהחלטתם כמה פנסיה אתם צריכים, ו/או כמה אתם רוצים למשוך בסכום חד פעמי, יש הרבה החלטות שצריך לקבל:

• האם למשוך פיצויים פטורים בסכום חד פעמי, או כקצבה?
• האם להעדיף למשוך קצבה על משיכה בסכום חד פעמי?
• האם למשוך תגמולים פטורים ולותר על קצבה בתנאים טובים?
• מה התמורה הטובה ביותר שנקבל על הכסף שלנו?
• מתי למשוך את הכסף? לפעמים דחיה קצרה יכולה לחסוך עשרות אלפי ₪.
• האם למשוך פנסיה מיטבית אבל שתפגע בזכויות היקרים לי?

אחרי שהוחלט על התכנית, צריך גם לבצע אותה:

• פניה לגופי הפנסיה השונים.
• בדיקת הצעות מגופים מתחרים.
• החלטה סופית מאיפה לקבל את הכסף וכמה.

עבודה מול רשות המיסים:

מה ההכנות שצריך לעשות? אם הגעתם אלי בזמן, כלומר לפחות מספר חודשים לפני הפרישה, ניתן עוד לעשות שינויים שיחסכו לכם המון כסף, ולכן לא רצוי לחכות לרגע האחרון, לפעמים יש מצבים שבהם כבר לא ניתן לתקן את הטעות.

מיצוי זכויותיכם במס הכנסה:

• השגת פטור על הקצבה או לחליפין משיכת סכום חד פעמי פטור ממס.
• בדיקה האם מגיע לכם פטור על הכנסות בעבר, סיוע בקבלת ההחזר.
• סיוע בתיאום מס בין משלמי פנסיה ו/או הכנסות טחרות מעבודה.
• סיוע בפריסת פיצויים חייבים על מנת להפחית את תשלום המס.